第七小说

第164章 银行下（第1页）

借贷。一众官员听到这两个字，顿时想到了“钱庄”。钱庄由来已久，起初的作用就是用来换钱的。到嘉靖年间，熔炉大开，有很多贩卖铜钱的，甚至还有私自铸造的。也是在这一时期，出现了专营铜钱兑换的组织，称为钱店，又叫钱铺、钱庄、兑店等。由于私贩铜钱猖獗，嘉靖八年朝廷下令禁止开设钱铺。但这些钱铺不可能放弃手中的利益，互相结约，纷纷转入地下，在暗中操控，对抗朝廷，导致当时物价频繁且大幅度波动。到万历五年，又放开了对钱铺的禁令，选大户充任，因为普通人家没有那个资本。由大户向朝廷购买制钱，而后再面向民间兑换。从钱铺到钱庄，起初就不是单纯的只做银钱兑换，还有其他的经营。到了明末，钱庄已经发展成为相当成熟的金融组织。铸币，借贷，这两个关键词一出，众官员当即就明白了皇帝的设想。张学颜躬身道：“皇上，敢问您的意思是想将这个新的衙门，发展成类似于民间钱庄那般？”朱翊钧不置可否，“是，也不是。”“民间的钱庄，有兑换银钱的职能，同时也经营其他。”“户部下新设立的这个衙门，不仅负责铸币，而且面向民间兑换银钱，还向民间借贷。”朱翊钧的话说出口，一众官员互相对了一眼，意思很明确，皇帝的想法未免太天真了一些。内阁首辅申时行奏报，“皇上，铸币，面向兑换银钱，这两项并不是难事。只是这借贷，百姓怕是不会向官府借贷。”“水能载，舟亦能覆舟。可百姓面对官府，不说敬而远之，也差不多少。就连到官府告状，多数也是在逼不得已的情况下做出的选择。”“平常尚且如此，更何况是向官府借贷银钱。”朱翊钧沉默少顷，申时行说的是实话，历来都是民怕官，哪会有人愿意向官府借贷。“借贷还是要有，不过利率要低于民间钱庄的利率。”见皇帝坚持，申时行也不好过于反对，反正借贷业务有，百姓愿不愿意前来借贷，那是他们的事。就算没人愿意来借贷，也不损失什么。“皇上，那在户部下设立的这个新衙门，以何为名？”“银行。”银，货币也。行，在商业中就更普遍了，通俗来讲就是指店铺。银行这两个字连在一块，在场的人都是两榜进士出身，学问没的说，不必解释，他们就能领会其中之意。“银行初立，效仓场之例，暂由一位侍郎领事，所需官吏先由户部内部选派。”申时行躬身道：“臣遵旨。”“银行除了铸币、兑换以及借贷外，还有一个职责，存款。”申时行瞬间就明白了朱翊钧的意思。“皇上，可是如同民间钱庄那般。吸纳百姓到钱庄存钱，给存钱人开具相应的银钱，凭银钱可在对应各地钱庄取钱？”“当然。”申时行面露难色，“皇上，民间钱庄吸纳百姓存款钱，主要是吸纳商人。”“商人南来北往，携带大量银钱很不方便，所以在各地都有分号的钱庄，便成了他们的首选。届时只需要拿着钱庄开具的银钱，便可以取钱。“”“当然，商人需要缴纳部分保存费用。”“只是，商人怕是不愿在官府开设的银行中存钱。”朱翊钧知道申时行说的是什么意思，商人有钱，藏还来不及呢，还上赶着往官府里送，不可能的事。钱，在自己手里叫钱，可要是往官府里一存，那等到取钱的时候，指不定又成什么样了呢。“在民间钱庄存钱，需要缴纳保管费，在银行存钱，不收保管费。”申时行脸上的难色未褪。在民间钱庄存钱，无非就是交点保管费。到时候要是取不出来，还可以到官府打官司。可要是在官府里存钱，保管费是不收，可到时候取不出来，他能到哪去打官司？到官府里去和官府打官司？听着都新鲜。朝廷是要脸面的，皇帝更是要脸面的。这话，当着这么多人的面，没办法说，可申时行还不能不说。就在申时行犹豫该如何委婉的开口时，朱翊钧看出了他的想法。“为了吸纳百姓存钱，凡是前来存钱的百姓，可以根据其存钱的时间，给予适当的利息。”存钱，不仅不收保管费，反而还给利息。申时行觉得皇帝很有想法。“皇上英明。”反正银行的主要作用是铸币和兑换银钱，申时行也没有指望真的有商人来存款。至于普通百姓来存款，申时行更没敢想。“皇上。”朱翊钧顺着声音望去，是一直未曾开口的兵部尚书梁梦龙。“皇上，臣虽然执掌兵部，可对于钱庄的事也有所了解。钱庄放贷，利率高，甚至有的钱庄还故意设局，以欺诈钱财。”“既然银行的职能与民间的钱庄相似，民间钱庄又多有弊病，是不是可以趁此机会，整合民间钱庄。”“愿意为朝廷效力的钱庄，朝廷可以给予部分方便。这些钱庄已有的基础，也可以帮助银行更好的构建。”梁梦龙的想法，朱翊钧也想过，但因为吃相太难看，容易挨骂，就没有提。但现在梁梦龙提出来了，情况就不一样了。“有理。”“梁尚书说的情况，户部要留意。”“臣遵旨。”户部尚书宋纁回道。“还有，刚刚梁尚书也说了，民间钱庄借贷利率高，还有故意设局欺诈钱财者，这个三法司要格外注意。”“臣等遵旨。”三法司的堂官齐声回道。朱翊钧接着说道：“这个借钱者也有可能逾期不还，银行在借贷的同时，借贷者需提供抵押物。可以是房，也可以是地，总之要有。还要有担保人。”“逾期不还，若是确实确实有难，可以适当延期。再不还者，或是故意不还者，银行有权收回抵押物。”“若是商人借贷，可以将借款转化为商行的股权，是为债转股。”“回去之后，内阁和户部拟出个章程来。”：（）大明，开局覆灭辽东女真